Projeto A Poupança | Organizar as finanças pessoais através do Kakebo

O Kakebo, que significa “livro de contas domésticas” ou “livro de finanças domésticas”, é uma prática originária do Japão, criada no início do século XX por Hara Kakebo, uma jornalista japonesa. O método é simples, mas poderoso, e visa ajudar as pessoas a organizarem as suas finanças pessoais de maneira eficiente, através do registo manual das receitas e despesas. A ideia é melhorar a consciência financeira e promover hábitos mais saudáveis de poupança.

Embora o Kakebo tenha surgido no Japão, a sua filosofia pode ser adaptada a qualquer cultura ou realidade financeira, e é uma ótima ferramenta para quem procura controlar o orçamento familiar ou pessoal de forma mais disciplinada.

Como funciona?

A base do Kakebo é simples: registar todas as receitas e despesas para conseguir perceber onde o dinheiro está a ser gasto e, assim, promover uma maior poupança. Para isso, o método divide-se em algumas etapas e categorias essenciais.

Passos do Kakebo:

1. Receitas: O primeiro passo é registar a totalidade das suas fontes de rendimento mensais (salário, rendimento extra, etc.).
2. Despesas fixas: registe as despesas que são recorrentes e que dificilmente variam de mês para mês, como a renda, contas de luz, água, gás, seguros, transportes públicos, etc.
3. Despesas variáveis: aqui entram os gastos que podem variar de mês para mês, como alimentação, lazer, saúde, comunicações (telefone, internet), entre outros.
4. Objetivos de poupança: defina quanto quer poupar no mês. O Kakebo sugere estabelecer uma meta de poupança, para que consiga direcionar uma parte do seu rendimento para a poupança antes de gastar em outras áreas.
5. Reflexão: ao fim do mês, faça uma análise das suas receitas e despesas. Pergunte-se se conseguiu atingir as metas de poupança e, se não, o que poderia ter feito de diferente para poupar mais.

Estrutura básica do Kakebo

O Kakebo pode ser estruturado de várias formas, mas uma abordagem comum é dividir as despesas nas seguintes categorias:

1. Despesas Fixas:
   • Exemplos: renda, contas de eletricidade, gás, água, seguros, etc.
2. Despesas Variáveis:
   • Exemplos: alimentação, transporte (combustível, bilhetes), entretenimento, compras não essenciais (roupas, gadgets), saúde (medicação, consultas), etc.
3. Despesas Imprevistas:
   • Aqui, pode registar qualquer gasto que não tenha sido planeado e que possa surgir no decorrer do mês, como reparações, presentes, imprevistos relacionados à saúde, etc.
4. Poupança:
   • Estabeleça uma meta de quanto deseja economizar e registe-a, seja para um fundo de emergência, uma viagem, um investimento, etc.

Como adaptar o Kakebo à sua realidade

O Kakebo é uma prática bastante versátil, e pode ser facilmente adaptado a diferentes realidades financeiras e culturais, incluindo as portuguesas. Aqui estão algumas sugestões para adaptar o método ao seu estilo de vida e à sua situação financeira:

• Para quem tem rendimentos variáveis
  • Se os seus rendimentos não são fixos, como é o caso de freelancers, autónomos ou empreendedores, pode ser difícil prever exatamente quanto irá ganhar num mês. No Kakebo, pode ajustar a forma como regista os rendimentos, anotando o valor à medida que entra ou fazendo uma estimativa para o mês. Dica: Em vez de definir uma meta de poupança baseada numa quantidade fixa, pode usar uma percentagem do rendimento como objetivo. Por exemplo, guardar 20% do que receber no mês;
• Para quem tem muitas dívidas
  • Se está a passar por um período com muitas dívidas, o Kakebo pode ser adaptado para também ajudar no controle de pagamentos. Pode adicionar uma secção para registar o pagamento de dívidas (cartões de crédito, empréstimos, etc.), garantindo que não se esqueça de pagar as parcelas em dia. Dica: Crie um fundo de “despesa com dívidas” no seu orçamento mensal. Considere pagar primeiro as dívidas com juros mais altos (como crédito ao consumo) e, depois, as restantes;
• Para quem quer poupar para grandes objetivos
  • Se tem objetivos financeiros específicos, como comprar uma casa, financiar uma educação ou fazer uma viagem, pode criar categorias separadas para cada um. Isto ajuda a visualizar melhor onde está a alocar os seus recursos e como pode poupar de forma mais estratégica. Dica: Defina objetivos de poupança mensais, como “guardar 10% da minha receita para a casa” ou “colocar 50€ num fundo de emergência”;
• Para quem tem pouco tempo
  • Se acha difícil manter o registo diário das despesas, pode simplificar o Kakebo. Em vez de registar todos os dias, pode fazer isso uma vez por semana ou apenas registar as despesas mais significativas (acima de um certo valor). Dica: Use um template digital (como planilhas no Google Sheets ou Excel) ou aplicativos de finanças pessoais que o ajudem a registar as despesas de forma automática e mais ágil;
• Para famílias ou casais
  • O Kakebo pode ser utilizado em conjunto com a sua família ou parceiro. Cada membro pode registar as suas próprias despesas, mas todos podem colaborar nas metas de poupança. Dica: Defina um orçamento familiar e partilhe a responsabilidade de alcançar as metas de poupança. Também pode dividir as despesas de acordo com a participação de cada um nas receitas;
• Para quem tem rendimentos baixos ou irregulares
  • Para quem vive com um orçamento mais apertado ou os rendimentos são irregulares, a adaptação pode passar por ser mais rigoroso no controlo das despesas variáveis, como alimentação e lazer. Dica: Anote todos os pequenos gastos, como o café da manhã ou transporte adicional, para perceber onde pode cortar e poupar.

Benefícios do Kakebo

• Maior Conscientização Financeira: ao escrever tudo o que gasta e ganha, você torna-se mais consciente das suas finanças e dos seus hábitos de consumo;
• Controle de Gastos: o método ajuda a identificar áreas onde pode estar a gastar mais do que deveria e a tomar decisões mais informadas sobre onde cortar custos;
• Aumento da Poupança: o Kakebo promove o hábito de poupar, tornando-o parte da sua rotina mensal, e ajuda a alcançar metas financeiras;
• Disciplina: o simples ato de registar e rever os seus gastos regularmente ajuda a criar uma disciplina financeira que é essencial para alcançar estabilidade.

Adaptação digital do Kakebo

Se preferir uma versão mais digital, pode usar ferramentas como Google Sheets, Excel, ou até aplicativos especializados em finanças pessoais. Alguns apps, como Spendee ou Monefy, permitem a categorização de despesas, o que pode ser uma alternativa prática ao Kakebo tradicional.

Conclusão

O Kakebo é uma excelente ferramenta para quem deseja melhorar a gestão do seu orçamento, aumentar a poupança e controlar melhor os seus gastos. Embora o método tenha origem no Japão, ele pode ser facilmente adaptado às diferentes realidades financeiras e culturais, incluindo as de Portugal. Ao criar um hábito de registar, analisar e refletir sobre os seus gastos, você poderá alcançar uma maior estabilidade financeira e atingir os seus objetivos de forma mais eficiente.

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